Pembayaran nontunai saat ini semakin marak digunakan oleh konsumen di Indonesia. Kartu kredit sebagai salah satu metode pembayaran memiliki beberapa kelebihan dibandingkan alternatif metode pembayaran nontunai lainnya.
Dengan menawarkan produk kartu kredit ke nasabah, bank bisa memperoleh sumber pendapatan baru, baik dari bunga maupun pendapatan fee-based. Namun, bank juga dapat meraih manfaat dari kartu kredit dari sumber lain.
Data transaksi pembayaran kartu kredit bisa dimanfaatkan bank dan penyedia pembayaran lainnya. Menurut perusahaan konsultan EY dan McKinsey, data merupakan sumber nilai tambah baru buat penyedia pembayaran.
Dengan menganalisis data pembayaran, bank bisa memperoleh insight (wawasan) baik tentang nasabahnya maupun merchant yang bekerja sama dengan layanan kartu kredit. Data pembayaran ini diciptakan ketika nasabah berbelanja, baik secara daring (online) maupun secara fisik di suatu toko.
Baca juga: Inilah Berbagai Inovasi Kartu Kredit
Data ini mencakup antara lain jumlah pembayaran total dan untuk tiap item, waktu pembayaran, dan tempat pembayaran. Lebih jauh lagi, data pembayaran ini bisa dikaitkan dengan informasi detail tentang merchant tempat berbelanja misalnya ukuran perusahaannya atau informasi lainnya.
Bank bisa mengumpulkan data dari ribuan transaksi tiap harinya. Bila infrastruktur teknisnya memungkinkan, bank dapat mengolah dan memanfaatkan data tersebut saat itu juga (secara real-time).
Perusahaan konsultan EY menyebutkan bahwa ada tiga jenis analitika yang bisa diterapkan untuk data pembayaran nasabah: deskriptif, data teragregasi, dan prediktif.
Analitika Deskriptif
Analitika deskriptif dapat membantu menemukan wawasan dari data historis. Sebagai contoh, analis bisa memeriksa data transaksi untuk menemukan karakteristik nasabah apa saja yang berbelanja pada kategori merchant tertentu. Wawasan yang didapat dari analisis ini bisa digunakan lebih lanjut untuk kerja sama dengan perusahaan lain.
Analitika Data Teragregasi
Bank dapat melakukan analisis terhadap data teragregasi, baik untuk segmen nasabah ataupun merchant tertentu. Misalnya, bank bisa meninjau perilaku atau performa dari segmen nasabah. Data teragregasi ini bisa dimonetisasi untuk studi pemasaran ataupun kampanye iklan.
Analitika Prediktif
Data dapat digunakan untuk melakukan prediksi, terutama untuk mengambil keputusan bisnis yang tergantung kepada pengetahuan tentang demografi nasabah/pelanggan. Prediksi juga dapat dilakukan secara pribadi untuk tiap-tiap nasabah.
Dari pola pembayaran dan pendapatan, bank bisa memperkirakan dan mengidentifikasi nasabah yang berisiko telat melakukan pembayaran tagihan kartu kredit dan memberi peringatan. Bila diperlukan, bank bisa menawarkan skema restrukturisasi utang secara proaktif.
Baca juga: Kartu Kredit dan Ekosistem Ekonomi Digital
Ketiga jenis analitika ini tentunya hanya dapat dimanfaatkan bila bank dapat mengakses data transaksi yang dilakukan oleh para nasabahnya. Tentunya bank juga harus memerhatikan regulasi yang berlaku tentang privasi data. Sayangnya, ini belum tentu bisa dilakukan bila bank menawarkan kartu kredit lewat skema co-branding, karena dengan skema ini bank tidak memiliki akses yang diperlukan.
Nilai tambah dengan Lintasarta TPCM
Lintasarta TPCM (Third Party Card Management) menyediakan solusi layanan penyediaan sistem dan penanganan operasional proses bisnis produk kartu kredit kepada perusahaan industri keuangan.
Berbeda dengan kartu kredit co-branding, bank dapat memiliki dan mengakses sepenuhnya data nasabahnya. Dengan demikian, bank bisa mendapatkan manfaat dari analisis data pembayaran kartu kredit tersebut.
Lintasarta TPCM menyediakan Card Software yang telah berstandar PA DSS (Payment Application Data Security Standard), infrastruktur lengkap (AS400, App Servers, Connectivity, dan Security), dan Business Process Operations yang menjalankan operasional proses bisnis kartu kredit di sektor teknologi. Layanan ini menghubungkan bank secara langsung ke ke VISA, MasterCard, JCB, dan China UnionPay.
Untuk mengetahui lebih lanjut tentang manfaat yang bisa didapatkan dari Lintasarta TPCM, silakan hubungi kami.